Fontos megjegyzés: A jelen írás kizárólag személyes véleményemet tükrözi, és nem minősül pénzügyi tanácsadásnak. Mindenki saját felelősségére hozza meg pénzügyi döntéseit.
Az önkéntes nyugdíjpénztári egyenleg lakáscélú felhasználása 2025-ben
2025-től lehetőség nyílik az önkéntes nyugdíjpénztári egyenleg felhasználására lakásvásárlás, építés, felújítás vagy akár lakáshitel törlesztése céljából. A kormány döntése a gazdasági növekedés élénkítését célozza, ezért megszüntette azokat a bürokratikus akadályokat, amelyek eddig korlátozták az ilyen típusú felhasználást.
Ez a lépés azonban kettős megítélés alá eshet. Egyrészt maga az állam hozta létre korábban az akadályokat, amelyeket most eltöröl, másrészt az önkéntes nyugdíjpénztárak elsődleges célja a hosszú távú öngondoskodás és a nyugdíj-kiegészítés. Mégis, ha megfelelően átgondolt célokra használjuk ezt az összeget, akár jobban is járhatunk annál, mintha továbbra is az intézményeknél hagynánk a pénzünket.
Hogyan érinti ez a változás az ügyfeleket?
A törvényi kötelezettségeiknek eleget téve, az önkéntes nyugdíjpénztárak már kiértesítették ügyfeleiket a felhasználható összegekről. A rendelkezésre álló egyenleg szabadon fordítható:
- lakásvásárlásra
- lakásfelújításra (pl. energetikai korszerűsítés, nyílászárócsere, fűtéskorszerűsítés)
- lakáshitel előtörlesztésére.
Bár ez kedvező lehetőségnek tűnik, érdemes alaposan mérlegelni, hogy valóban szükséges-e felhasználni ezt a megtakarítást.
Mire érdemes figyelni a felhasználás előtt?
Mindenkinek azt javaslom, hogy gondolja át döntését, mielőtt felhasználja az önkéntes nyugdíjpénztári egyenlegét. Bár a lehetőség adott, az eredeti cél az, hogy hosszú távon biztonságot nyújtson nyugdíjas éveinkre. Ezért az alábbi szempontokat érdemes mérlegelni:
Érdemes lehet felhasználni, ha:
- A pénzt energetikai felújításokra költjük, amelyek csökkentik a havi rezsiköltségeinket.
- A lakás értéke a beruházás következtében növekszik, így hosszú távon megtérül.
- A törlesztett hitel csökkenti a kamatterheket és stabilabb anyagi helyzetet eredményez.
Érdemes elkerülni, ha:
- A pénzt értelmetlen vagy luxuskiadásokra fordítanánk.
- Nincs más nyugdíjcélú megtakarításunk, így a későbbi anyagi biztonságunk sérülne.
- Nem vagyunk biztosak abban, hogy a pénz lakáscélú felhasználása valóban előnyös-e számunkra hosszú távon.
Alternatív befektetési stratégiák
Ha valaki mégis úgy dönt, hogy felhasználja az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítását, érdemes lehet ezt tudatosan és befektetési szemlélettel megtenni.
1. Energetikai felújítás
Nyílászárócsere, fűtéskorszerűsítés vagy egyéb energiahatékonysági beruházás csökkentheti a havi kiadásokat, így a megtakarított pénzt akár más befektetésekre is fordíthatjuk (pl. TBSZ számlán S&P500 ETF vásárlás).
2. Második lakás vásárlása
Bár az elérhető nyugdíjpénztári egyenleg általában nem fedezi egy ingatlan önrészét, az ingatlanpiac hosszú távon vonzó hozamot biztosíthat. Az elmúlt évek áremelkedése alapján sokan jobban jártak volna ingatlanvásárlással, mint ha a pénzüket pénztárban hagyták volna.
Összegzés
Az állam ezzel a döntéssel a rövid távú gazdaságélénkítést helyezi előtérbe, ami hosszú távon kockázatokat is hordozhat. Az emberek nagyobb döntési szabadságot kapnak, de ezzel együtt megnő a felelősségük is.
A legfontosabb, hogy mindenki mérlegelje a lehetőségeit és tudatos döntést hozzon. Ha a pénzt valóban értékteremtő célokra használjuk, akár előnyünkre is válhat a változás. Ha viszont meggondolatlanul költjük el, később megbánhatjuk.
Fontos: A jelen írás nem minősül pénzügyi tanácsadásnak. Javasolt egy pénzügyi tanácsadóval konzultálni minden jelentős pénzügyi döntés meghozatala előtt.